Bei allgemeinen Darlehensbedingungen handelt es sich um von der Bank vorformulierte Vertragsbestimmungen, die grundsätzlich für alle Kunden bei der Abwicklung eines Darlehens gelten. Das AGB-Gesetz ist die gesetzliche Grundlage für diese Bestimmungen.
Die allgemeinen Darlehensbedingungen bieten eine grundlegende Struktur für Darlehensverträge und definieren die Rechte und Pflichten sowohl des Kreditgebers als auch des Darlehensnehmers. Die allgemeinen Darlehensbedingungen eines Kreditgebers gelten sowohl für den Kreditgeber selbst als auch für alle Kreditnehmer. Der Kreditgeber stellt dem Kunden die Kreditbedingungen zusammen mit dem Darlehensvertrag zur Verfügung, und der Kunde akzeptiert sie, indem er den Darlehensvertrag unterzeichnet.
Typische Inhalte, die in allgemeinen Darlehensbedingungen festgehalten werden, sind:
Darlehenszweck: Die Bedingungen können den Zweck des Darlehens festlegen, beispielsweise für den Kauf eines Hauses.
Darlehensbetrag: Hier wird festgelegt, wie viel Geld der Darlehensnehmer vom Kreditgeber erhält.
Zinssatz: Die Bedingungen können den Zinssatz festlegen, zu dem das Darlehen vergeben wird. Dies kann ein fester oder ein variabler Zinssatz sein.
Rückzahlungsbedingungen: Die Bedingungen beschreiben, wie das Darlehen zurückgezahlt werden muss, einschließlich der Tilgungsraten, der Laufzeit des Darlehens und der Fälligkeiten.
Sicherheiten: Hier wird festgelegt, ob das Darlehen durch Vermögenswerte oder Sicherheiten gesichert ist, und welche Konsequenzen eintreten, wenn der Darlehensnehmer seine Verpflichtungen nicht erfüllt.
Gebühren und Kosten: Die Bedingungen können Gebühren und Kosten auflisten, die im Zusammenhang mit dem Darlehen anfallen können, wie etwa Bearbeitungsgebühren, Agio oder Versicherungsprämien.
Vorzeitige Rückzahlung: Die Bedingungen können regeln, ob und unter welchen Bedingungen der Darlehensnehmer das Darlehen vorzeitig zurückzahlen kann, und ob dabei zusätzliche Kosten anfallen.
Verspätete Zahlungen: Hier wird beschrieben, was passiert, wenn der Darlehensnehmer Zahlungen verspätet oder nicht leistet, einschließlich der Verzugszinsen.
Kündigung und Kündigungsgründe: Die Bedingungen können festlegen, unter welchen Umständen der Kreditgeber das Darlehen kündigen kann.
Vertragsänderungen: Hier wird beschrieben, wie und unter welchen Bedingungen der Darlehensvertrag geändert werden kann.
Es ist wichtig zu beachten, dass diese Bedingungen von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren können. Es empfiehlt sich, dass Darlehensnehmer die allgemeinen Darlehensbedingungen eingehend überprüfen und verstehen, bevor sie sich auf einen Darlehensvertrag einlassen. Diese Bedingungen bilden oft das rechtliche Grundgerüst, welches die Beziehung zwischen dem Kreditgeber und dem Darlehensnehmer definiert, und sie können erhebliche Auswirkungen auf die finanzielle Lage haben.